发布时间:2023-02-08 浏览量:180
富人如何玩转美国保险疯狂套险,不仅火速取回本金,又免税获取收益,还免费留下一笔巨额财产给家人,且遗产也能免税:
A.投保人为非美国人,保险理赔均为免税
B.投保人为非美国人,2017年遗产免税额为549万美金,超过部分征税,这种情况下,可通过设置人寿保险信托实现免税
案例:客户是一位41岁的 女士,投保一份3000万美元保额的保单,以最高免税额之保费将资金暂时存放安联
前3年:保费每年200万,第4年188.5万
总保费:788.5万
但是,从第4年起以贷款方式开始套现,每年贷出119.3万,共7年
总共贷出835.2万
由于,第4年开始套现,所以这一年的保费实际只需支付:69.2万(188.5万-119.3万)
总共临时占用资金:669.2万
实际贷款金额835.2万-实际占用669.2万,超额166万拿回免税现金,同时寿险继续有效
当然由于现金的大量提取,保额已明显下降,到约80岁时,保额又基本接近原始保额
Life Pro+® Advantage FIUL产品特色及优势
1. 指数策略:彭博,Pimco和标普指数
其中彭博,Pimco历史回报率高达9%-12%
2. 高达15种策略可选
3. 指数策略预期收益率: 7.09%,市场最高,固定利率策略:4.11%
4. 保证终身贷款利率不超过5%
5. 灵活的保费支付
6. 保费与收益可灵活调度:
a. 第四年即可提取,盘活资金,10年内收回本金,同时保留寿险,传承后代,满足短期与远期规划
b. 做教育或养老金-满足中长期规划
c. 传承后代-远期规划
***所有提取以贷款方式支取,且其贷款利率由保单收益自动支付,终身无需偿还
15种策略及历史收益率
Allianz Life Insurance North America安联北美人寿
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信守承诺,始于1896
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